房屋二胎借100萬月繳多少？若銀行以年利率3%試算，20年月繳約5,546元、30年月繳約4,216元、40年月繳約3,580元。民間以月息1.2%試算，純繳息每月12,000元；10年本利攤每月約15,768元。純繳息若提前償還本金，下個月會依剩餘本金重新計息。
房屋二胎借100萬月繳多少？有人算出每月只要幾千元，也有人一問才發現，每月可能要繳1萬多元。其實不是誰算錯，而是銀行與民間的利率、年限和還款方式不同。有人適合把年限拉長，慢慢本利攤；也有人只是短期週轉，希望先純繳息，手上有錢時再提前還本金。這篇直接用100萬元試算，銀行20年、30年、40年，以及民間純繳息、本利攤，一次算給你看。以下銀行以年利率3%試算；民間純繳息與本利攤，皆以月息1.2%試算。實際利率、額度與年限，仍須依房屋及個案條件評估。
房屋二胎借100萬，銀行月繳多少？
銀行房屋貸款通常採本息平均攤還，也就是每個月繳固定金額，其中包含一部分本金與一部分利息。
以借款100萬元、年利率3%試算：
| 年限 | 每月約繳 |
|---|---|
| 20年 | 5,546元 |
| 30年 | 4,216元 |
| 40年 | 3,580元 |
看起來很簡單，年限越長，每月月付就越低。但不要只看到40年每月繳得最少，就直接認為一定最划算——年限拉長後，雖然每個月比較輕鬆，但利息也會跟著繳比較久。
另外，銀行並不是想選20年、30年或40年都可以。實際上仍會看借款人的年齡、收入、負債、信用與房屋條件，最後能不能核准、能貸多久，還是由銀行審核決定。
民間純繳息，借100萬月繳多少？
民間房屋二胎若採純繳息，以月息1.2%試算：100萬元×1.2%＝每月利息12,000元，也就是說，借100萬元，只要當月本金還是100萬元，當月利息就是12,000元。純繳息最大的差別，是本金不用固定拆成很多期慢慢攤還，而是可以依自己的資金狀況提前還一部分，而且還了本金之後，利息也不會照原本金額計算——正常情況下，這個月還本金，下個月就會按照新的剩餘本金重新計息。
例如原本借100萬元，每月利息12,000元。這個月先還20萬元本金，剩餘本金變成80萬元：80萬元×1.2%＝下個月利息9,600元，等於原本每月12,000元，還20萬元本金後，下個月減少為9,600元，每月少繳2,400元。若這個月直接還50萬元本金，剩餘本金變成50萬元：50萬元×1.2%＝下個月利息6,000元，原本每月12,000元，就會降成每月6,000元。簡單來說：
| 剩餘本金 | 月息1.2% | 下個月利息 |
|---|---|---|
| 100萬元 | 1.2% | 12,000元 |
| 80萬元 | 1.2% | 9,600元 |
| 50萬元 | 1.2% | 6,000元 |
純繳息不是把本金永遠放著不管，而是讓借款人可以依照自己的資金狀況調整。手上有多一點資金，就先還一部分；本金降低後，下一個月的利息也跟著降低。
對於收入不是每個月固定，但偶爾會有獎金、工程款、貨款或其他大筆資金入帳的人，這種方式會比較有彈性。
民間本利攤，借100萬月繳多少？
民間本利攤則是每個月同時償還本金與利息。以借款100萬元、月息1.2%、分10年本利攤還試算，每月約繳15,768元。本利攤每月繳款會比純繳息高，因為每個月不只是付利息，也有一部分是在償還本金——純繳息每月12,000元，本利攤每月約15,768元，兩者每月相差約3,768元。差別就在於，純繳息的本金要由借款人另外安排償還；本利攤則是每個月固定把本金慢慢還掉。
若收入穩定，希望每個月照固定金額繳款，而且不想另外煩惱本金什麼時候還，本利攤會比較容易掌握。但本利攤也不是一定比較適合，若每個月可負擔的金額只有12,000元，卻勉強選擇每月將近16,000元的方案，後續壓力反而可能更大。
純繳息和本利攤，到底怎麼選？
純繳息的月付比較低，而且有資金時可以提前償還部分本金，當月還本金，下個月就依剩餘本金重新計算利息，還款安排比較有彈性；本利攤則是每月固定繳款，本金會隨著每期還款逐漸減少，月付較高，但還款進度清楚，不必等到最後再處理整筆本金。
例如借款100萬元：
- 純繳息每月12,000元，還20萬元本金後，下個月降成9,600元。
- 本利攤10年每月約15,768元，每期固定償還本金與利息。
若只是短期週轉，幾個月後就有一筆資金可以進來，純繳息可能較好安排。
若收入固定，希望每個月照表還款，讓本金持續下降，本利攤通常比較直覺。若還想進一步了解民間房屋二胎安全嗎，可以參考一下這篇文章。
房屋二胎借100萬月繳多少？不要只看第一個月
很多人問房屋二胎借100萬月繳多少，最容易只看哪一種方式月付最低，但月付低，不代表最後一定比較輕鬆。銀行20年、30年、40年月繳較低，但審核門檻也比較高，不是每一件都能順利承作；民間純繳息每月12,000元，有資金時可提前還本金，本金一降，下個月利息也跟著下降；民間本利攤每月約15,768元，月付較高，但每個月都在還本金，還款進度比較明確。
辦理前至少要確認實際利率怎麼算、還款年限、是否可以提前還本金，以及提前還款後，利息和月付會如何重新計算，也建議先了解房屋二胎需要什麼條件。
MUSE地產實務觀點
房屋二胎借100萬月繳多少，不能只丟一個數字給借款人。同樣是100萬元，銀行可以因為年限不同，每月差到接近2,000元；民間純繳息和本利攤，也會因為本金安排不同，出現完全不一樣的月付方式——純繳息以月息1.2%試算，每月12,000元，若當月先還20萬元，下個月就以80萬元計息，月息降為9,600元；若還到剩50萬元，下個月則降為6,000元。
真正合理的還款方式，不是只挑第一個月最便宜的，而是現在繳得下去，中途有資金時也能調整，最後還能順利把本金處理掉。