私設轉銀行到底是什麼？
「這筆民間二胎先辦，之後可以轉回銀行嗎？」很多人在評估民間二胎時，都會問到「私設轉銀行」，聽起來好像只是先搭民間這班車，過幾站再換回銀行，利率就能立刻降下來。
但事情沒有這麼簡單，所謂私設轉銀行，通常是指房屋目前有民間設定，之後再向銀行申請房貸、增貸或轉貸，用銀行核准的資金清償民間二胎，並塗銷原本的民間抵押權，講白一點，就是希望先用民間處理眼前的資金問題，等條件改善後，再重新回到銀行體系。
為什麼辦完民間二胎，短期內不容易轉銀行？
方向沒有錯，但沒有人能保證一定轉得回去，因為銀行不是看到你正常繳了幾個月，就自動把門打開。銀行重新評估時，還是會看收入、負債、信用紀錄、房屋價值、原本房貸餘額，以及當時的授信規定，這就像考試沒考過，不是坐在教室半年，下次就會自動及格。這段時間做了什麼，才是真正的重點。
如果辦完民間二胎後，信用卡還是一直刷滿、其他負債沒有下降、貸款偶爾遲繳，甚至又多辦了好幾筆小額借款，那時間過再久，銀行看到的條件也不一定比較好。
所以民間二胎要轉銀行，真正需要的不是一句「保證可以」，而是一段把條件慢慢整理回來的時間，短期內要立刻轉回銀行，通常不容易，尤其才剛辦完民間設定，信用、負債和財務狀況都還沒有明顯改變，銀行重新看一次，很可能還是看到原本那些問題。不是換一家銀行問，條件就會突然換一套人生。
想重新回到銀行，這段期間可以做什麼？
相反地，如果這段期間都有正常繳款，把信用卡循環慢慢降下來，不再增加新的負債，收入與金流也維持穩定，之後重新交由銀行評估時，才比較有機會。
有人保證半年後轉銀行，真的可信嗎？
如果有人一開始就拍胸口說：「先辦沒關係，半年後保證轉銀行。」這句話反而應該多問幾句，既然銀行還沒看過未來的條件，誰能先替銀行蓋章？
MUSE地產怎麼看私設轉銀行？
在MUSE地產，我們不會把「之後可以轉銀行」當成一定會發生的承諾，如果客戶未來希望回到銀行，我們會先把方向講清楚：這段期間要維持正常繳款、降低負債、避免新增不必要的貸款，也要慢慢把信用與金流整理好，等條件真的有改善，再交由銀行依當時規定重新評估，能不能核准、可以核多少、利率和年限怎麼安排，最後仍然是由銀行決定，民間公司不能替銀行先答應。
民間二胎比較像先處理眼前卡住的問題，不是拿到一張幾個月後必定轉銀行的保證書。所以，民間二胎還有沒有機會回到銀行？有機會，但不是靠等時間，而是靠這段時間把信用、負債和繳款狀況慢慢整理回來，真正負責任的說法，不是保證你一定轉得回去，而是把現在該做的事情說清楚，等條件準備好了，再讓銀行做最後判斷。